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病気やケガで入院した時に掛かる費用って
         いったい いくら位必要なのでしょうか


近頃、テレビや新聞、新聞の折込チラシなどに医療保険のCMがよく載っています。
そのなかで、「入院一日10,000円保障」という医療保険がほとんどのように見受けられます。
私達も生命保険や医療保険を扱っていますが、「入院一日10,000円保障」が本当に必要か、少し疑問に思いました。
そこで、実際に入院した場合、医療費がいくら掛かるか公的資料を基に調べてみました。


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入院すると、基本的に2つの費用が掛かるようです。
( 1 ) 医療費
( 2 ) 入院時における付帯費用

まず、医療費の方から調べた事を記載いたします。

( 1 ) 医療費
皆さんご存知とは思いますが、私達が医療を受けた場合に、健康保険(国保・社保)を利用すると思います。
この両制度では、医療を受けた場合に自己負担を定めています。
その割合は、医療費に対して30%です。
ですから、入院した際の医療費も自己負担額は、医療費の30%ということになります。
ですが、医療費負担には更に良い制度があります。

それは高額医療費控除制度です。




上記のように高額医療費控除を利用することによって、1ヶ月当たりの医療費はかなりの額に抑えることができそうです。
ただし、高額医療費控除制度は月単位の計算になり、複数月に及ぶ入院ですと、月負担額×何ヶ月になります。

( 2 ) 入院時に措ける付帯費用
付帯費用は、色々あるかとは思いますが、ここでは主な費用を取り上げていきます。
代表的な付帯費用として、差額ベッド代が挙げられると思います。
そこで、管轄官庁の通知を見てみました。



の差額ベッド料金は、医療機関が自由に設定でき、何か規定や公的な縛りはありません。
本当は、差額ベッド代を払う必要が無いのに払ってしまった例もたくさんありそうです。
例えば、「個室しか空きがないので・・」とか、説明もなしに署名させられたとか、等の場合は請求があっても支払う必要はないようです。
差額ベッド代は、100%自己負担です。用心しましょう。
テレビや新聞などに載っている医療保険のCMでは、差額ベッド代まで含んだ医療費用を例に挙げているものがほとんどのようです。

次に入院時の食事代。
これは、平成19年4月現在 1日780円
で決まっているようです。(これ以上は健康保険より支給。)
それと、雑費といわれる費用。
病気やケガの内容によっては多少の差はあると思いますが、だいたい、一日500円位だと思います。

以上のことを参考にして、シミュレーションしてみました。
あくまでも、シミュレーションです。

急性心筋梗塞で42日間の入院。月をまたぐとしました。

入院4月10日〜5月21日
医療費            373万円
373万円のうち自己負担30%     112万円
112万円のうち4月分自己負担    747,000円
112万円のうち5月分自己負担    373,000円
差額ベッドは利用したが、病院の指示なので自己負担なし。

上記しているように、高額医療控除制度を利用すると、




非常に高額な治療費が掛かったとしても、“治療費”だけでみると意外と少ない金額で医療を受けられそうです。
病院への支払が高額になるのは、差額ベッド代によるところが大きいのではないでしょうか。

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ここまでは、入院時の病院に掛かる支出での話しでしたが、仕事ができないことによる、収入減も同時に降りかかります。
入院時一日10,000円の保障も大切とは思いますが、大きな病気やケガを負ってしまった時などは、入院期間よりも仕事ができない期間のほうが長いのではないでしょうか。
仕事ができなければ、当然収入は減少します。
特に、住宅ローンや家賃、車のローン等があるような経済環境ですと、収入の減少は日々の生活にかなりのダメージがあると思います。
次回は、収入の減少にも対応でき、尚且つ入院時の支出にも対応できる保険をご紹介いたします。
                                          担当  杉原       
生命保険の代表的な形

今現在生命保険に加入している方は、男性で79.5%女性76.6%(生命保険文化センター調べ)だそうです。しかし私達もいろいろなお客さまの相談に乗ったり、いろいろな話をしてみると、お客様は意外と内容がよく分からなかったり、万が一のとき本当に大丈夫か心配というようなことお聞きします。そこで、今回、私達がよく見る代表的な生命保険の形を2つあげさせていただきたいと思います。

まず1番目に「更新型」

その前に「更新てなに??」と思われるかもしれませんので、解説です。

定期保険、医療保険などの場合、保障期間が満了したときに、健康状態に関係なく原則それまでと同一の保障内容・保障額での保障を継続する制度のことです。
更新の際、更新時の年齢、保険料率によって保険料が再計算されるので、保険料は通常高くなります。
契約者から申し出が無い場合は自動更新となりますので、更新をしない場合は申し出る必要があります。※生命保険会社の取り扱いの範囲内で保障額を減額して更新することもできます。

以下の図は終身保険(一生涯の保障)に定期保険特約(期間を定めた保障)を付けた図です。

契約から10年・15年などを当初の定期保険の期間として、その期間が満了するごとに、
終身保険の払込満了までを限度として更新していきます。



特約の保障額が下の図の「全期型」と同額の場合、契約当初の保険料は更新型のほうが安くなります。
ただし、更新後の保険料は通常高くなります。



2番目「全期型」
契約から終身保険の払込満了までが定期保険の保障期間で、その間更新はありません。

「更新」がないので保険料は一定です。


このように、同じ保障額でも保険料は違います。更新のときの保障額が同額であれば、
保険料は上がります。更新の話なんて聞いてなかった。というお客様もいらっしゃいました。

一度ご自分の証券をご覧になって、
担当者の方に話を聞いてみたり。お近くの保険代理店さんに聞くのもひとつの手でしょう。
当社も保険の見直し無料相談をしておりますので、もしよろしければお使い下さい。
それぞれのライフスタイルに合った保険をかけていくことが、ムダのない保険のかけ方ではないでしょうか。

次回は同じ保障額で保険の種類を変えると、どのくらい保険料の差が出るか。
またそれぞれの保険の特徴などを解説してみたいと思います。
(資料 生命保険文化センターより)
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エッ!! 1,000万円の生命保険にタダで入れるの!?

当社が自信をもってオススメするのは、スーパー終身プレミアム 
これはペットネームで正式名称は 「積立利率変動型低解返戻金特則付終身保険

タダで保障される保険なんてあるわけないじゃない!と思った方も多いと思います。
もちろん保険料がかからないという事ではなく、払った以上に戻ってくる。すなわち、実質保険料はかからなかった という意味です。
イメージとしてはこんな形です。

終身死亡保障

お得ポイント
その1. 先ほども申し上げましたが、払った以上に戻ってきます
その2. 万が一の時の保障をしながら、老後の生活資金の準備が出来ます。
その3. 保険料のアップがなく常に保険料が一定
その4. 積立利率が1.75%(最低保障)を上回った場合、戻ってくるお金と
     保障額がアップします。一般的に金利の上昇時には積立利率も上昇します。
     


グラフ

積立金利にあわせて、戻ってくるお金もたくさんになります。



ピンチに強く、チャンスにも強い生命保険です。 NIP 小川 賢介


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